Kan ik voor ze blijven zorgen als dat nodig is?

Familiebank

Een eigen Familiebank is een goede manier om uw kinderen of (schoon)ouders te helpen. De bekendste functie van een Familiebank is het verstrekken van een lening aan een familielid om een eigen woning te financieren of om zorg in te kopen.

Uiteraard zijn daar regels aan verbonden.  Zo’n lening moet een marktconforme rente hebben om te voorkomen dat de fiscus die aanmerkt als een schenking en er schenkbelasting over heft. Een Familiebank heeft ook gevolgen voor uw nalatenschap en uw testament waar we rekening mee moeten houden. Ook is het eenvoudiger om via de Familiebank structureel gebruik te maken van de schenkingsvrijstelling om de erfrechtbelasting op uw opgebouwde vermogen te verminderen.  Wij zorgen ervoor dat de formaliteiten die een familiebank vraagt goed vervuld worden. En dat er op tijd geschakeld wordt als de fiscale wetgeving wijzigt.

Studiefonds

Studeren is ondanks de plannen voor een terugkeer van de basisbeurs kostbaar. Behalve het collegegeld en de studiematerialen, is woonruimte een flinke kostenpost. Met vaak een forse studieschuld als gevolg. Als u dat uw kind(eren) wilt besparen, is het opbouwen van een studiefonds gebruikmakend van de schenkingsvrijstellingen een interessante optie.

Kleinkindlegaten

Als u al kleinkinderen heeft, kunt u die in aanvulling op uw testament een legaat nalaten. Dat kan zelfs voor kleinkinderen die nu nog niet geboren zijn. Wel verstandig om die legaten te betrekken in de hoogte van het erfdeel van uw kinderen, om scheve gezichten te voorkomen als een van uw kinderen een groot gezin heeft terwijl een ander alleenstaand is.  Het is mogelijk om voor het legaat een verplichte bestemming vast te leggen. Studie of een eigen woning bijvoorbeeld. Maar noodzakelijk is dat niet. Het toevoegen van legaten levert een besparing op de erfrechtbelasting van uw kinderen.

Zorg voor uw (schoon)ouders

Het beleid van de overheid is om zo lang mogelijk thuis te blijven wonen. Ook als de gezondheid van uw (schoon) ouders dat eigenlijk niet meer toestaat. Ambulante hulp moet daar ondersteuning voor bieden. Maar die hulp is slechts beperkt beschikbaar. En u moet accepteren wat er wordt aangeboden. Dat kan ook anders. Door zelf thuisverpleging en/of thuishulp in te huren en die via de loonlijst van uw onderneming te betalen. Zo houdt u zelf de regie over de omvang en kwaliteit van de zorg voor uw (schoon)ouders die hulp nodig hebben.

Vastgoed

Het is verstandig om uw vermogen te spreiden om de kans op een waardevermeerdering te verhogen en het risico op ontwaarding te beperken. Vastgoed is in veel vermogensportefeuilles een stevig fundament. Naast inflatiebestendige vermogensopbouw, biedt het ook kansen om uw kinderen of (schoon)ouders aan passende woonruimte te helpen. Dichter bij u in de buurt bijvoorbeeld. Waarbij uw (schoon)ouders wellicht hun eigen woning kunnen verkopen als een welkome aanvulling op hun eigen pensioen.

Voor uw kinderen is het momenteel heel lastig om op eigen kracht een woning te kopen. U kunt ze daarmee op verschillende manieren helpen. Met een hypotheek uit de Familiebank bijvoorbeeld – die gebruikmakend van de schenkingsvrijstelling wordt afgelost. Of door het gat in de financieringsruimte te overbruggen. Ook zelf vastgoed aankopen en dat aan uw kinderen verhuren is een optie.

Bij alle voorgestelde oplossingen bekijken wij voor u welke impact die heeft op uw eigen vermogensopbouw en oudedagsvoorziening. Als vast onderdeel van de speciale Familie-module van LATER.

Integraal plan

LATER is een maatwerkoplossing. Die rekening houdt met uw persoonlijke omstandigheden en uw doelen voor de toekomst. We hebben voor LATER een aantal modules ontwikkeld die aandacht geven en oplossingen bieden voor de volgende specifieke situaties:

1. LATER Pensioen – wat heb ik nodig, wanneer kan ik stoppen?
2. LATER Organisatie en fiscaliteit van uw nalatenschap – hoe laat ik mijn naasten achter?
3. LATER Een Levenstestament – hoe zorg ik voor regie als ik dat zelf niet meer kan?
4. LATER Zorg voor de (eerstelijns) familie – kan ik voor ze (blijven) zorgen als dat nodig is?
5. LATER Life events, zoals een echtscheiding, arbeidsongeschiktheid en zakelijke tegenslagen.
6. LATER Hoe gaat het verder met mijn onderneming en medewerkers als ik stop?

Afhankelijk van uw persoonlijke en zakelijke omstandigheden, kunnen we de bovenstaande modules uitwerken in scenario’s. Waarbij we er steeds voor zorgen dat u daar zelf geen omkijken (meer) naar heeft. We over de kosten en baten volledig transparant zijn en u maximaal profiteert van fiscale voordelen.