Wat heb ik nodig, wanneer kan ik stoppen?

Wanneer kan ik stoppen?

U bent er waarschijnlijk nog lang niet aan toe. Toch is het een hele geruststelling als u weet wanneer u de keuze heeft om door te gaan met ondernemen, of een andere wending aan uw leven wilt geven. De opbouw van uw vermogen speelt daar natuurlijk een rol bij. Evenals de marktwaarde van uw onderneming. Wij berekenen daar een aantal interactieve scenario’s voor, waarmee we u (ook) snel inzicht kunnen geven over de gevolgen van onttrekkingen aan uw voorzieningen.  Als u die bijvoorbeeld nodig heeft voor investeringen in uw onderneming, een overname, onverhoopt arbeidsongeschikt wordt of om uw kinderen aan een huis te helpen.

Pensioengat

Veel ondernemers maken zich zorgen dat ze een ‘pensioengat’ hebben. Anders gezegd, dat straks als u met pensioen wilt gaan u een grote stap terug moet doen ten opzichte van uw huidige levensstijl. Daarom is het goed om zo snel mogelijk de balans op te maken en te laten berekenen wat u nodig heeft om gewoon lekker door te leven. En zelf het moment kunt kiezen om te beslissen dat het ondernemersleven mooi en spannend was. Maar dat het tijd wordt voor iets anders.

Wij helpen u om daar realistische afspraken over te maken en bewaken of die door wijzigende omstandigheden haalbaar blijven. De renteontwikkeling en het economisch klimaat spelen daarbij een belangrijke rol. Zakelijke tegenwind. Wijzigende fiscale wetgeving uiteraard. Maar minstens zo belangrijk zijn uw privéomstandigheden. Denk aan de zorg voor uw kinderen, hun opleiding en huisvesting. Of de zorg voor uw (schoon)ouders. Die kunnen een behoorlijke hap uit uw oudedagsvoorziening nemen, waardoor u zelf aan het kortste eind trekt. Als we dat niet tijdig bijsturen voor u.

Optimaliseren

We optimaliseren uw eerder opgebouwde vermogenscomponenten. We beoordelen uw (pensioen)verzekeringspakket naar de kosten- en rendementsnormen die we op dit moment hanteren en onderzoeken of we het opgebouwde kapitaal beter op een andere manier kunnen inzetten. De eerder beschreven inventarisatie gaat samen met een goed gesprek over uw risicoprofiel. Wilt u zo min mogelijk risico lopen – of is het verantwoord om een deel van uw vermogen offensief te beleggen? Uiteraard houden we de vinger aan de pols om de waardeontwikkeling van uw pensioenvermogen te monitoren en schakelen we tijdig als we zien dat uw doelstellingen onder druk komen te staan.

Gecoördineerd vermogensbeheer

De samenstelling en afstemming van de verschillende onderdelen die samen uw pensioenvermogen vormen is bepalend voor de prognose van het (eind)kapitaal. Daarom monitoren we elk halfjaar hoe de verschillende vermogensbestanddelen zich ontwikkelen, wat de vooruitzichten zijn en hoe die effect hebben op de doelen die we hebben gesteld aan het eindkapitaal. Ons vermogensbeheer kijkt verder dan uw liquiditeiten en beleggingen. Wij bekijken de waardeontwikkeling van al uw vermogenscomponenten en stemmen daar onze strategie op af om uw doelen te realiseren.

Fiscaal vriendelijk

Belangrijk aandachtspunt bij de optimalisatie van uw vermogensbestanddelen is optimaal gebruik maken van de fiscale voordelen die de belastingdienst biedt om vermogen voor uw oudedagsvoorziening op te bouwen. Daarbij onderzoeken we bijvoorbeeld of we uw beleggingen het beste in privé – of in uw vennootschap kunnen onderbrengen.

Met de LATER-module Pensioen heeft u grip op uw optimale pensioenvoorziening.

Integraal plan

LATER is een maatwerkoplossing. Die rekening houdt met uw persoonlijke omstandigheden en uw doelen voor de toekomst. We hebben voor LATER een aantal modules ontwikkeld die aandacht geven en oplossingen bieden voor de volgende specifieke situaties:

1. LATER Pensioen – wat heb ik nodig, wanneer kan ik stoppen?
2. LATER Organisatie en fiscaliteit van uw nalatenschap – hoe laat ik mijn naasten achter?
3. LATER Een Levenstestament – hoe zorg ik voor regie als ik dat zelf niet meer kan?
4. LATER Zorg voor de (eerstelijns) familie – kan ik voor ze (blijven) zorgen als dat nodig is?
5. LATER Life events, zoals een echtscheiding, arbeidsongeschiktheid en zakelijke tegenslagen.
6. LATER Hoe gaat het verder met mijn onderneming en medewerkers als ik stop?

Afhankelijk van uw persoonlijke en zakelijke omstandigheden, kunnen we de bovenstaande modules uitwerken in scenario’s. Waarbij we er steeds voor zorgen dat u daar zelf geen omkijken (meer) naar heeft. We over de kosten en baten volledig transparant zijn en u maximaal profiteert van fiscale voordelen.